¿Qué es Wise?
Wise es un banco digital con sede en el Reino Unido que vino a solucionar un problema que todos los viajeros tenemos: el cambio de monedas alrededor del mundo. Su cuenta multidivisa permite tener euros, dólares americanos, yuanes chinos, dólares neozelandeses, entre otros, en un mismo lugar y te permite retirarlos en cualquier ATM del mundo.
Y después de utilizar Wise durante mis viajes por Europa, Asia y Oceania, puedo decir que es una de las herramientas que más dinero me ha ayudado a ahorrar en comisiones bancarias y cambios de divisa. En esta guía te explico cómo funciona, qué ventajas y desventajas tiene y cuándo realmente merece la pena utilizarla.
¿Es seguro?
| Característica | Información |
|---|---|
| Precio de apertura | Gratis |
| Monedas disponibles | 40+ |
| Tarjeta física | Sí |
| Ideal para | Viajeros y freelancers |
| Mi valoración | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Hoy hay tantos bancos digitales o apps que auguran ahorros e ilusiones viajeras y nos llevan a dudar de su veracidad. Por este motivo, hay que tener cuidado a la hora de utilizar este tipo de promesas que carecen de sustento. Es por ello que antes de realizar una recomendación, tiendo a llevar al límite las funcionalidades para poder dar un feedback detallado y orientativo. Todos los ejemplos que verás en este post son desde mi cuenta personal.
Asimismo, Wise está regulada por el Reino Unido y cumple con todas las normativas financieras requeridas para funcionar. Es más, cuando abras una cuenta te van a pedir información para corroborar de que tu dinero está “limpio”. Como en cualquiera banco del mundo…
Mi experiencia
Si hay un cambio considerable que he notado a lo largo de estos 10 últimos años en viaje es el efecto de lo digital sobre el dinero. Si me venís leyendo hace tiempo sabrás que hago un análisis profundo en cada movimiento del presupuesto, por lo que tras haber acertado (y errado) durante el camino financiero de costear un viaje independiente, he logrado aprender a detectar muchos costos que usualmente pasan desapercibidos.
En este sentido, una de las sangrías inmediatas que sufre nuestra economía viajera – pero que por su “insignificancia” usualmente pasa desapercibida – es al momento de cambiar el dinero que traemos por la moneda local del país que estamos visitando. Ya seas argentino como en mi caso o de cualquier nacionalidad en que la moneda de tu país no sea una referente del mundo (USD o EURO), seguramente tendrás que hacer un primer cambio para luego, finalmente, a la moneda del país a visitar.
Es en esta triangulación la que nos hace perder una significante cantidad de dinero en comisiones, tasa de cambio, estafas (de todo tipo), entre otras situaciones. Por lo tanto, en este acertijo de vivezas es donde las nuevas herramientas digitales vienen a tendernos una mano.
Mi experiencia utilizando Wise
2024
12 países
8 divisas diferentes
+ de 15.000 €
Ningún inconveniente importante.
Rápida y eficaz cuando la necesité.
Así es como di con Wise. Había leído esporádicamente de ella en Argentina y la tenía en el radar porque ofrecía una tasa de cambio muy favorable. No obstante, esa no es solo una de sus considerables ventajas, sino que la esencia de su negocio es ser una cuenta multidivisa que permite, en pocas palabras, crear una variedad de cuentas en diferentes monedas del mundo.
Una especie de billetera digital en la que, utilizando mi propia experiencia, si estás en China y utilizas tu tarjeta (ofrecen una virtual o física VISA) se te descontará de tu cuenta yuan renminbi chino, mientras que, si te subís a un avión el mismo día y viajas a Nueva Zelanda, lo que compres se te descontará de tu cuenta dólares neozelándeses.
Ventajas de Wise (con capturas)
Una de las principales ventajas de Wise es su tipo de cambio. Siguiendo el ejemplo de mi viaje a China desde Nueva Zelanda, tomé la tasa de Google Finance (la que generalmente se usa para traer el tipo de cambio oficial entre dos monedas) y la que ofrece la cuenta multidivisa de Wise. Lo resultados a continuación:
Como verán, la tasa es prácticamente la misma. Por lo tanto, estaremos cubiertos de los tipos de cambio horripilantes que nos ofrecen las casas de divisas tradicionales que es, en definitiva, la manera que ellos obtienen su ganancia.
Otra de las ventajas es el eslogan de su negocio: la multidivisa en un solo lugar. Al momento de escribir este post, Wise ofrece cuentas en más de 40 divisas del mundo. ¿Viaje largo que te lleva por diferentes lugares? ¿Maratón de países en dos semanas? ¡Tener en la comodidad de un click la forma de cambiar tu dinero nos soluciona en parte la complejidad de arribar a un nuevo destino!
Casi como una extensión de la ventaja anterior, Wise nos da la opción de sacar una tarjeta VISA física o virtual. La física demora unos días y tiene añadido un costo de envío (a mi me costó 14 NZD | 8 USD). Sin embargo, si te registras usando mi enlace de invitación tendrás bonificado el envío de la tarjeta, por lo que abrir tu cuenta te costará, literalmente, $0 (me hubiese gustado haber tenido esta opción y evitarme los 8 USD je).
Por otro lado, la tarjeta virtual es inmediata y no tiene costo alguno. Además, nos habilita a crear todas las que necesitemos, permitiéndonos bloquearlas o borrarlas una vez que no las necesitemos más; una forma segura de realizar compras en páginas en la que no estamos seguros sobre el cuidado de nuestros datos bancarios.
¿Y qué sucede si necesito dinero en efectivo? Si por algún motivo requiriésemos obtener dinero físico porque el país aún se maneja con billetes (hay más de los que creemos), con la tarjeta de Wise podremos utilizar tranquilamente los ATMs (cajeros automáticos).
En este punto, cabe resaltar que acá juegan dos tipos de comisiones a las que debemos tener en cuenta: comisión fija y comisión variable. La primera se relaciona con la cantidad de veces que usamos el ATM, de modo que podremos evitar la comisión en los primeros dos usos dentro del mes (se cobrará al ir la tercera vez al cajero). Por otro lado, la comisión variable se calcula según el monto que deseamos retirar, por lo que hasta cierto número mensual será gratuita (otra que podemos evitar si somos inteligentes), y si por algún motivo superas ese monto, se te cobrará un % acorde. Para mantenerte actualizado respecto a esto, te recomiendo seguir esta publicación oficial.
Ahora bien, dado que remarqué las ventajas viajeras que creo útiles de Wise, también tengo que ser honesto y contar una serie de desventajas propias de un servicio en crecimiento…
Desventajas de Wise (con capturas)
Una de las principales desventajas de Wise es que no podremos abrir la cuenta en cualquier parte del mundo. Hay muchos países que están fuera de la órbita del servicio por diferentes motivos. Por lo tanto, si nos vamos a vivir a algún país al que Wise no tiene disponibilidad, tendríamos que abrir la cuenta en otro país de residencia (como hice en Nueva Zelanda).
Otra de las desventajas es el tema de comisiones. Tal como les conté en el sector de ventajas, hay una serie de comisiones que debemos tener en cuenta para que no empecemos a pagar pequeños montos que de a poco irán marcando una diferencia. En este sentido, si necesitamos utilizar el cajero y retirar dinero físico, hay que tener un especial cuidado en los montos y en las veces que usemos los ATMs. No obstante, las comisiones suelen ser menores a la de los bancos tradicionales, por lo que, al fin de cuentas, aún seguiría siendo una buena opción (compará las comisiones de retiro de dinero con tu banco tradicional).
Siguiendo en la línea de las comisiones, entra en juego la manera de como enviar dinero a Wise. De modo que muchos seguro cobran su sueldo o ingresos en un banco tradicional, por lo que, antes de hacer el cambio de moneda en Wise, tendremos que enviarle dinero a la cuenta. ¿Y cuáles son las opciones? Utilizando el ejemplo de mi cuenta en dólar neozelandés, podremos ver que las 4 formas de ingresar dinero son:
Como se ve en la captura, 3 de las 4 opciones tienen un costo fijo añadido, por lo que la única manera de añadir dinero sin comisiones a Wise es a través de una transferencia bancaria. Recuerden que estamos tratando de perder lo mínimo frente al sistema financiero y cada decisión que tomemos será crucial.
💰 Cómo ahorrar todavía más utilizando Wise
Wise me ayuda a evitar las comisiones por cambio de divisa, pero el verdadero ahorro llega cuando lo combino con otras herramientas que utilizo en todos mis viajes. Estas son las tres que más recomiendo.
| Herramienta | ¿Cómo se combina con Wise? | Ahorro | Más información |
|---|---|---|---|
| 💳 Wise + TopCashback | Reserva hoteles, vuelos o alquileres con cashback y paga con Wise para evitar las comisiones por cambio de divisa. | ⭐⭐⭐⭐⭐ | 👉 Leer guía |
| 🛍 Wise + iGraal | Recupera parte del dinero de tus compras online mediante cashback y paga siempre en la moneda local con Wise. | ⭐⭐⭐⭐☆ | 👉 Leer guía |
| 🏡 Wise + TrustedHousesitters | Reduce el coste del alojamiento cuidando casas y mascotas mientras utilizas Wise para pagar el resto de tus gastos de viaje. | ⭐⭐⭐⭐⭐ | 👉 Leer guía |
Conclusión: ¿merece la pena para viajeros?
Wise es una buena herramienta para añadir a la mochila y con un gran futuro por delante. Sé que fue un post largo y lleno de cálculos, por lo que, en resumen, Wise siempre vence las comisiones de los bancos tradicionales, por lo que terminarás ahorrando un % en cada transacción internacional que hagas. Además, la comodidad de tener todas las monedas que necesitas para tu viaje en un solo lugar es algo que, por el momento, ninguna otra plataforma ofrece.
🎯 ¿Para quién recomiendo Wise?
Después de utilizar Wise en varios países, estas son las situaciones en las que creo que realmente marca la diferencia y permite ahorrar dinero o simplificar la gestión de distintas monedas.
| Perfil | ¿Por qué recomiendo Wise? | Mi recomendación |
|---|---|---|
| 🎒 Mochileros | Ideal para pagar en moneda local y evitar las elevadas comisiones por cambio de divisa durante viajes largos. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| 💻 Nómadas digitales | Permite recibir pagos internacionales, mantener varias divisas y gestionar gastos desde una única cuenta. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| 🍀 Working Holiday | Perfecto para cobrar tu salario, pagar alquileres y realizar compras sin depender de un banco tradicional. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| 🎓 Estudiantes Erasmus | Facilita los pagos diarios y las transferencias entre distintos países europeos con bajas comisiones. | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| ✈️ Viajeros frecuentes | Una sola tarjeta para gastar en decenas de países utilizando siempre un tipo de cambio muy competitivo. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| 💼 Freelancers | Muy útil para cobrar clientes internacionales y convertir divisas cuando el tipo de cambio sea más favorable. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| 💰 Afiliados y creadores de contenido | Si recibes comisiones de programas de afiliados o empresas internacionales, Wise simplifica el cobro y reduce las comisiones. | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Finalmente, recordá que abrir una cuenta en Wise no tiene ningún costo asociado al mantenimiento, por lo que si no lo usas, tampoco estarías perdiendo dinero. El único desembolso que tendrías que hacer al inicio es si queres la tarjeta física, por lo que deberás pagar el envío a menos que… ¡uses el siguiente enlace referido! A vos no te cobran el envío y a mi me dan una pequeña retribución 🙂
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